财产传承和规划
中国是全球人口最多的国家,同时也是世界第二大经济体。近些年,随着中国经济的高速发展,中国家庭的财富亦随之迅速增长。 然而我们传统的观念,往往对“提前打理身后事”有所禁忌。在中国,约2.2亿老年人口中,只有不超过两至三成的人通过立遗嘱来处理身后财产。随着人口老龄化的加剧,以及对于遗嘱的“漠视”,财产继承纠纷亦随之增多,这已是一个不争的社会现实。接下来我们来看看由于未对财产做提前规划而产生严重后果的真实案例。
香港地产大亨郭炳湘
香港地产大亨、帝国集团主席、新鸿基地产董事局前主席郭炳湘在2018年病逝,享年68岁,留下近600亿港币的遗产,妻子,两个儿子一个女儿以及红颜知己唐某。由于郭炳湘死于突发中风,没有留下遗嘱,而根据当地法律,其妻子将获得郭炳湘总遗产的一半,其余归属其子女。然而,与郭炳湘相恋多年,无论什么时候都陪在他身边的唐某可能得不到任何遗产——这在某种程度上并不符合郭炳湘生前的意愿与筹划。唐某若想得到部分遗产,漫长的诉讼之路是不可避免的。
财产规划
财富传承的方式其实非常多样,规划人完全可以将遗嘱、保险和信托等方式来实现财富的管理与传承。
遗嘱
世界上考古发现的最早遗嘱是在公元前2500年左右立下的。至今4500多年过去了,立遗嘱在西方国家已相当普遍。相比中国,超过半数的澳大利亚人已有遗嘱或正考虑立遗嘱,其数据远远高于国内。不少年轻人认为自己年纪轻轻,谈及遗嘱为时尚早,但其实从法律和社会的角度来看,是否立遗嘱是每个成年人所要面对的问题,它的存在是为了更好地保护个人财产所有权,作出有效的分配,从而减少不必要的家庭纷争。
保险
李嘉诚曾说:别人都说我很富有,拥有很多财富,其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。一直以来,人们对保险的主要认知在于保障。实际上很多有钱人会通过购买大额保单,作出财产的定向传承。在建立保险合同的时候,保单是可以指定受益人的,投保人还有权指定受益顺序和比例,实现理赔金在传承中的定向指定,而不是按照继承法的顺序来进行分配。
信托
在资产管理中家族信托是非常成熟财富传承工具,并逐渐成为了国内富豪的新宠。其中,家族信托是一种很好的管理家族资产的方式,在澳洲被广泛使用。信托可以按照委托人的意愿对其财产进行运作、保存、管理和投资,并列出多个与委托人具有亲属和利益关系的“受益人”。在信托设立时,委托人可对“受益人” 继承和使用他的财产提出具体要求,比如 特定“受益人”只有在年满三十岁后,才可以每年获得定量的信托遗产。最后,由于每个地区税法的税法政策不同,合理设计的信托可减少遗产税或所得税,进一步的保留家族财富。
结言
财富管理并不是一个高不可攀的概念,正相反,中产阶级也面临着不同的的财富传承、保值、税收筹划问题。不同的财富管理工具通过合理设计往往可以达到最大程度的财产保护和利益最大化。人生起起伏伏,充满着大量的不确定性,而寻求专业意见并做出合理的财产规划就是在这些“不确定”中,寻找一份让人安心的“确定”。
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